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Relação entre as características sociodemográficas, número de causas de insolvência e literacia financeira

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Abstract(s)

A globalização dos mercados financeiros, a crescente oferta e complexidade de serviços financeiros e a evolução do marketing que estimula o consumo, incitando a que o consumidor adira muitas vezes a produtos financeiros sem conhecimento dos efeitos e consequências, o que, por sua vez, dá origem a situações de sobre-endividamento e possível Insolvência de pessoas singulares. Assim, a literacia financeira tem um papel fundamental na vida de qualquer cidadão e gera consequências não só a nível individual, mas ao nível social e do setor económico-financeiro. O objetivo geral do presente estudo é analisar a relação existente entre as variáveis sociodemográficas, o nível de literacia financeira e o número de causas de Insolvência nas pessoas singulares declaradas insolventes. A investigação foi desenvolvida numa base quantitativa, através de um questionário elaborado para o efeito tendo por referência o 3º Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa, realizado pelo Banco de Portugal em 2020. A amostra é composta por 84 indivíduos declarados Insolventes e os dados foram tratados através do Sofware SPSS – versão 27. Após análise, os resultados obtidos revelam que a declaração de Insolvência é mais provável em grupos sociodemográficos específicos, como indivíduos do género feminino, divorciados, com baixa escolaridade e rendimentos reduzidos, sendo as principais causas de Insolvência de natureza económica, como desemprego ou redução de rendimentos. Ao contrário do que seria expectável, os dados indicam que os inquiridos possuem um nível elevado de conhecimentos financeiros e adotam boas práticas de gestão, embora com dificuldades em temas como juros compostos e sejam bastante influenciados, sobretudo pelos conselhos no balcão e de familiares, na escolha de produtos financeiros. Estas conclusões destacam a necessidade de tomar medidas para melhorar a literacia financeira, especialmente entre jovens e indivíduos com baixos rendimentos.
The globalization of financial markets, the increasing supply and complexity of financial services, and the evolution of marketing that stimulates consumption, often lead consumers to subscribe to financial products without fully understanding their effects and consequences, which in turn results in over-indebtedness and potencial insolvency of individuals. Thus, financial literacy plays a fundamental role in the lives of all citizens, with consequences not only at an individual level, but also at social and economic-financial levels. The general objective of this study is to analyze the relationship between sociodemographic variables, the level of financial literacy and the number of causes of Insolvency among individuals declared insolvent. The research was developed using a quantitative approach, through a questionnaire specifically designed for this purpose, based on the 3rd Financial Literacy Survey of the Portuguese Population conducted by Banco de Portugal in 2020. The sample consisted of 84 individuals declared Insolvent, and the data was processed using SPSS software – version 27. After analysis, the results reveal that insolvency declarations are more likely among specific sociodemographic groups, such as females, divorced individuals, those with low educational levels, and low income with the main causes of insolvency being economic in nature, such as unemployment or income reduction. Contrary to expectations, the data indicate that respondents possess a high level of financial knowledge and adopt good financial management practices, although they struggle with topics such as compound interest and are significantly influenced by advice received at bank brancher and from family members when choosing financial products. These findings highlight the need for measures to improve financial literacy, particularly among young people and low-income individuals.

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Insolvência Pessoa singular Literacia financeira Características sociodemográficas Insolvency Individual Financial literacy Sociodemographic characteristics

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