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P2P lending : here to stay or flash in the pan?
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Abstract(s)
This thesis examines peer-to-peer (P2P) lending as an alternative to traditional banking services and analyzes its potential for individual investors and borrowers. Increasing digitalization and technological progress have significantly changed the financial industry, resulting in the emergence of P2P lending as an innovative form of financing. Through a combination of expert interviews, quantitative survey data and a comprehensive literature review, the study explores the competitive advantages, challenges and risks of P2P lending compared to traditional banking. The findings indicate that P2P lending is currently acting as both a complement and a competitor to banks, especially for specific customer groups and market segments. The analysis highlights that P2P platforms have advantages due to their flexibility and speed of lending, but have weaknesses compared to banks in the areas of trust, transparency and regulation. While P2P loans often have higher interest rates and risks, they still offer an important source of financing for borrowers who are not served by traditional banks. In conclusion, it is recommended that P2P platforms should improve their transparency and security measures in order to strengthen user confidence and increase their competitiveness. At the same time, the potential of P2P lending as a dynamic and innovative part of the financial market is highlighted.
Esta tese examina os empréstimos peer-to-peer (P2P) como uma alternativa aos serviços bancários tradicionais e analisa o seu potencial para investidores individuais e mutuários. A crescente digitalização e o progresso tecnológico alteraram significativamente o sector financeiro, resultando no aparecimento dos empréstimos P2P como uma forma inovadora de financiamento. Através de uma combinação de entrevistas a especialistas, dados de inquéritos quantitativos e uma análise exaustiva da literatura, o estudo explora as vantagens competitivas, os desafios e os riscos dos empréstimos P2P em comparação com a banca tradicional. Os resultados indicam que os empréstimos P2P estão atualmente a atuar tanto como complemento como concorrente dos bancos, especialmente para grupos de clientes e segmentos de mercado específicos. A análise salienta que as plataformas P2P têm vantagens devido à sua flexibilidade e rapidez na concessão de empréstimos, mas apresentam pontos fracos em comparação com os bancos nos domínios da confiança, transparência e regulamentação. Embora os empréstimos P2P tenham frequentemente taxas de juro e riscos mais elevados, continuam a constituir uma importante fonte de financiamento para os mutuários que não são servidos pelos bancos tradicionais. Em conclusão, recomenda-se que as plataformas P2P melhorem a sua transparência e medidas de segurança, a fim de reforçar a confiança dos utilizadores e aumentar a sua competitividade. Simultaneamente, é salientado o potencial dos empréstimos P2P enquanto parte dinâmica e inovadora do mercado financeiro.
Esta tese examina os empréstimos peer-to-peer (P2P) como uma alternativa aos serviços bancários tradicionais e analisa o seu potencial para investidores individuais e mutuários. A crescente digitalização e o progresso tecnológico alteraram significativamente o sector financeiro, resultando no aparecimento dos empréstimos P2P como uma forma inovadora de financiamento. Através de uma combinação de entrevistas a especialistas, dados de inquéritos quantitativos e uma análise exaustiva da literatura, o estudo explora as vantagens competitivas, os desafios e os riscos dos empréstimos P2P em comparação com a banca tradicional. Os resultados indicam que os empréstimos P2P estão atualmente a atuar tanto como complemento como concorrente dos bancos, especialmente para grupos de clientes e segmentos de mercado específicos. A análise salienta que as plataformas P2P têm vantagens devido à sua flexibilidade e rapidez na concessão de empréstimos, mas apresentam pontos fracos em comparação com os bancos nos domínios da confiança, transparência e regulamentação. Embora os empréstimos P2P tenham frequentemente taxas de juro e riscos mais elevados, continuam a constituir uma importante fonte de financiamento para os mutuários que não são servidos pelos bancos tradicionais. Em conclusão, recomenda-se que as plataformas P2P melhorem a sua transparência e medidas de segurança, a fim de reforçar a confiança dos utilizadores e aumentar a sua competitividade. Simultaneamente, é salientado o potencial dos empréstimos P2P enquanto parte dinâmica e inovadora do mercado financeiro.
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Keywords
P2P lending Peer-to-peer loans Alternative financing Traditional banks Financial technology (FinTech) Digitalization Regulation Risk Return on investment Empréstimos P2P Empréstimos peer-to-peer Financiamento alternativo Bancos tradicionais Tecnologia financeira (FinTech) Digitalização Regulamentação Risco Retorno do investimento
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